איך בוחרים קרן השתלמות?

קרן השתלמות

לקרנות השתלמות ניתן להפקיד כספים דרך המעסיק או באופן פרטי. כלומר, זהו סוג של חיסכון המתאימים לשכירים ולעצמאים. במקור, מטרת החיסכון הייתה לעודד השתלמות אולם כיום אפשר להשתמש בכספים שחוסכים עם קרן השתלמות, לכל מטרה שהיא.

הכסף נזיל לאחר שש שנים ללא הגבלה. משיכה מוקדמת אפשרית לטובת מימון השתלמות מקצועית. אך מכיוון שאין רק קרן השתלמות אחת ולמעשה יש רבות מהן, חשוב לדעת אין לבחור. אגב, הטבות המס זהות לגבי כל הקרנות, כך שמבחינה זו לא קיימים הבדלים.

אז איך בוחרים קרן השתלמות שתניב לנו תשואה מקסימלית? המשיכו לקרוא כדי לדעת!

תשואת הקרן מול סיכון

אף קרן השתלמות לא יכולה להבטיח ריבית, משום שמדובר במכשיר השקעה משוכלל יותר שמבוסס על תשואה. מנהלי הקרן משקיעים באפיקים מסוימים, תוך חתירה למקסימום תשואה, בהינתן רמת סיכון מסוימת. כל קרן מנסה לאזן בין תשואה לבין סיכון, אך ככל שרמת הסיכון עולה, כך הסיכוי לתשואה גבוהה מהממוצע עולה.

כלל ראשון לבחירת קרן השתלמות הוא – לברר לגבי רמת הסיכון. אם אתם שונאי סיכון, תעדיפו להשקיע במסלול סולידי יחסית ולהפך.

בדיקת ביצועים מוכחים

נוסף לבחינת רמת הסיכון של קרן ההשתלמות, חשוב לבדוק את הביצועים של הקרן. כל הקרנות מפרסמות את התשואה, כלומר הרווחים מהם נהנו המשקיעים לאורך השנים האחרונות. חשוב להתרשם לא רק מקרן אחת אלא להשוות בין כמה קרנות, מאותו סוג.

לדוגמא, אפשר לקחת קרנות של בתי השקעות שונים, ולהשוות בין מסלול סולידי. אם ישנה קרן מסוימת מצליחה במסלול הזה להניב תשואה טובה יותר מאחרות לאורך זמן, זה מהווה מדד לאיכות ניהול גבוהה ולבחירת השקעות מוצלחת על ידי מנהלי הקרן.

השוואת דמי ניהול

דבר אחרון שצריך להשוות בין קרנות זה העלויות. בדקו את דמי הניהול באמצעות סוכנות לביטוח פנסיוני והעדיפו לקבל כמה שיותר, תמורת כמה שפחות.

נדל"ן פיננסים קריפטו שוק ההון
המשך לעוד מאמרים שיוכלו לעזור...
כתיבת עבודות אקדמיות בתשלום
העבודה האקדמית היא אחד המסמכים החשובים ביותר שסטודנט יכתוב אי פעם. זה כל כך חשוב שזה הדבר הראשון...
קרא עוד »
נוב 30, 2022
החשיבות של ייעוץ עסקי בהשגת הצלחה ארוכת טווח
בנוף ההולך ומתפתח של עסקים מודרניים, השגת הצלחה ארוכת טווח היא מטרה עליונה עבור כל ארגון. בעוד...
קרא עוד »
אוג 19, 2023
יתרונות נסתרים של השכרת שטחי משרד
בחירת חלל המשרד הנכון היא החלטה קריטית עבור כל מנהיג עסקי. בעוד שהיתרונות הבולטים ביותר של השכרת שטחי...
קרא עוד »
מאי 05, 2024
הפתעה: 8 דברים שלא ידעתם על כסאות ארגונומיים למשרד ולבית
תוהים למה כואב לכם הגב אחרי ישיבה ממושכת? זה הזמן לגלות את כל הסודות על הכיסאות הארגונומיים שיכולים...
קרא עוד »
יונ 27, 2024
גילוי המצבה: טקס יום השלושים לפטירתו של המת
אם אתם נמצאים בתהליך של אבל, אתם בוודאי יודעים כי המכה קשה מנשוא, והעצם הצורך במגוון סידורים ומשימות...
קרא עוד »
נוב 20, 2019
הגריל המנצח: גז מול פחמים – הרבה יותר ממה שחשבתם!
אם אתם אוהבים לעמוד מול גריל רותח, לפנק את האורחים שלכם בריחות של בשר צלוי, והכי חשוב – לארגן מסיבה...
קרא עוד »
מרץ 20, 2025
איך להפוך כסאות לעמידים: כל מה שצריך לדעת
בחיים היום-יומיים, אנחנו לא תמיד חושבים על הכסאות שלנו. הם שם, אנחנו מתיישבים, קמים, ולעיתים קרובות...
קרא עוד »
אוג 22, 2024
נוטריון לאנגלית – כולם זקוקים לעורך דין המתמחה בנוטריון
הרבה אזרחים המתעניינים בלימודים בחו"ל הם הסיבה העיקרית לכך שיש ביקוש לשירות משרד עורכי דין המשמש גם...
קרא עוד »
אוק 07, 2019
5 טיפים לבחירת מגשי אירוח לאירועים
בלא מעט אירועים יש קייטרינג שבנוי על מגשי אירוח, כשהתחום הזה של מגשי אוכל לאירוח הפך ונעשה הרבה יותר...
קרא עוד »
נוב 24, 2019